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新的抵押贷款规则:一致的租金支付帮助申请人

标签: 贷款计划抵押贷款批准和资格按揭流程
新的抵押贷款规则:一致的租金支付帮助申请人
文章摘录

对于总是按时支付房租的人来说,获得抵押贷款的资格变得更加容易。详细了解房利美的新政策及其对您的意义。

联邦国民抵押贷款协会,即房利美,宣布更改其用于确定申请人获得抵押贷款批准资格的承保政策。这将使具有良好支付租金记录的申请人更容易获得资格。

房利美的新政策是什么?

新政策改变了房利美自动承销系统用于衡量抵押贷款申请人是否有资格获得抵押贷款的标准。经申请人许可,房利美将检查过去十二个月的租金支付情况。如果申请人有良好的租金支付历史,这可能会对他们获得出售给房利美的贷款的资格产生积极影响。如果申请人这样做 not 有很强的租金支付历史,它将 not 计入他们获得抵押贷款资格的能力。

从申请人的角度来看,这基本上是房利美的新承保标准旨在实现的目标:

  1. 您可以在没有信用记录的情况下租用公寓,但您从来没有资格获得抵押贷款。

  2. 您已在很长一段时间内每月按时全额支付租金。

  3. 你再去申请贷款,贷款人问你要不要让杜看看你的租房历史。

  4. 您同意,并且现在有资格获得抵押贷款并成为房主。

新政策将涵盖哪些贷款计划?

该政策适用于任何可以出售给房利美的抵押贷款。因此它适用于 任何传统的抵押贷款,但不是通过 FHA, VA, 或者 美国农业部 loan programs.

房利美与其对手房地美一起从贷方购买抵押贷款,从而为贷方提供更多现金以发放更多抵押贷款。房利美在二级抵押贷款市场出售其购买的贷款。这使得更多的现金在贷方之间流动,使他们能够发放更多的贷款。房利美为抵押贷款市场提供了无价的服务,因此其承销政策的任何变化都将对抵押贷款资格产生深远影响。

“ 阅读更多: 什么是房利美和房地美?

什么是自动承保?

自动承销是贷方用于风险管理的工具。房利美的自动承保系统被称为 桌面承销商(“DU”).

使用自担风险标志

该系统会分析贷款申请,以确定申请人对贷方是否具有良好的风险,基于以下因素:

  • 申请人的固定收入

  • 他们的资产总额

  • 他们的债务总额和与债务相关的费用

  • 他们目前的工作和工作经历

  • 他们的信用评分和信用记录

  • 房产的价格和申请人偿还贷款的能力

为什么信用记录在抵押贷款申请中很重要?

贷款申请人的信用记录应该告诉承销商或自动承销系统,申请人在偿还债务(例如信用卡、学生贷款或汽车贷款)方面的一致性如何。但是一个没有信用卡并且从未贷款的人可能根本没有信用记录。

这项新政策并不一定意味着非常低的信用评分将被强大的租金支付历史所抵消。它可以帮助根本没有太多信用记录的申请人 - 而不是那些信用评分低的申请人。

一叠信用卡

根据房利美的说法,租金支付很少出现在租房者的信用记录中。编制信用报告的信用报告机构主要依赖债权人提供的信息,很少有房东提供有关租户的数据。

具有讽刺意味的是,由于承保标准,从来没有任何贷款需要偿还,因此没有信用记录,通常会使获得贷款变得更加困难,甚至不可能。房利美报告称,美国约有 20% 的人几乎没有信用记录。

这将如何影响具有一致租金支付历史的抵押贷款申请人?

收入较低的人获得任何形式的信贷的机会可能较少。即使他们的收入增加,在申请抵押贷款时,他们缺乏信用记录也可能继续对他们不利。贷方以前会查看他们的信用记录,一无所获,并得出结论,他们还没有准备好获得批准。

信用记录也是许多房东的一个因素——但通常更容易获得没有任何历史记录的租赁资格。房东更感兴趣的是潜在租户是否有不良信用。当您申请租约时,缺乏信息不一定被视为“危险信号”。

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